¿Cómo la tecnología va a cambiar las finanzas de la forma en que la conocemos?

Diferentes bancos están reaccionando a la irrupción de las Startups dedicadas al desarrollo de productos y servicios financieros – algunos están lanzando programas de incubación, algunos están tomando apuestas en empresas de tecnología financiera emergente (Fintech) y otros simplemente están ignorando la tendencia, asumiendo que como «otra moda» que pasará pronto .

¿Cuál es la realidad? ¿Cómo serán los servicios financieros (y más específicamente los bancos) dentro de los próximos 10 años? En este artículo, se describen los principales actores del mundo de las Fintech y lo que están tratando de resolver:

1. Préstamos persona a persona (P2P): Una de las principales funciones de los bancos es un acto de intermediación. Las plataformas P2P están tratando de eliminar esta función mediante la conexión de ambos lados directamente. Las plataformas no solo financian préstamos personales simples sino también préstamos hipotecarios y comerciales más complejos.

2. Crowdfunding: Otro grupo de Fintechs están conectando empresas directamente con inversionistas individuales / institucionales para recaudar fondos.

3. Calificación crediticia: En esta etapa, la pregunta obvia es, ¿cómo son estas startups gestión de riesgos y cómo definen la puntuación de crédito?
Existem dos formas:

  • Modelo basado en gráficos sociales: Existe empresas que están construyendo un modelo de calificación crediticia utilizando la información de la red individual, los patrones de interacción y el número de personas en esa red social que se asegurará de que el prestatario tenga determinados los puntajes de crédito.
  • Big Data: Otras empresas están construyendo un modelo de crédito basado en el análisis de datos generado por los comportamientos de los prestatarios. Ellos le permitirán a un prestatario descargar una aplicación que seguirá el comportamiento del usuario y construirá un modelo de crédito alrededor de eso.

4.Wealth Management:: Estas Fintechs están desarrollando un sofisticado modelo de gestión de activos y eliminando la necesidad de gestores de activos y analistas. Están utilizando una combinación de inteligencia artificial (IA) y datos de comportamiento.

5. Bancos digitales (mono-producto): Unos pocas Fintechs han scacado licencias bancarias y para ofrecer un monoproducto, como cuentas corrientes conectadas con una tarjeta multifuncional.

6. Pagos: Una de las funciones importantes de los bancos es transferir fondos entre las partes. Un par de Fintechs están trabajando activamente en esta área, prestando servicios de pago a comerciantes, reemplazando las terminales  con dispositivos como un iPad donde integran la administración de contabilidad / inventario de pequeñas tiendas.
El pago es un punto crítico de intersección para una relación de cliente den el largo plazo y con estas Fintechs moviéndose en este espacio, los bancos necesitan tener cuidado.

7. Bitcoin (moneda alternativa): Aquí es donde las Fintechs muy potentemente. Bitcoin es la moneda digital más popular, desarrollada por Satoshi Nakamoto bajo una plataforma llamada Blockchain.

8. Blockchain: Blockchain es la tecnología que soporta a Bitcoin. Si bien ha habido controversia en torno a la viabilidad de Bitcoin, Blockchain se está estableciendo rápidamente. Algunos tecnólogos consideran que el impacto de Blockchain será similar al de Internet y creen que, como Internet, Blockchain cambiará fundamentalmente nuestra vida en los próximos años.

9. Sitios de Comparación: Estos sitios intentan traer transparencia a los clientes comparando las tarifas, términos y condiciones de los productos de los diferentes bancos. Los honorarios y los cargos de los bancos han sido una fuente de quejas de muchos clientes y estos sitios tratan de actuar como un puente entre los dos y generar referencias en el proceso.

10. Seguros: Una discusión sobre finanzas y tecnología no estará completa si no se incluye la industria de seguros.

Sin duda habrá muchos fracasos de las empresas Fintech. Pero los pocos que tengan éxito y logren navegar los retos regulatorios, se llevarán una parte significativa de los ingresos de los bancos y hará que muchos bancos queden obsoletos.

Artículo en Financial Forum

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